La qualità del credito delle banche statunitensi continua a deteriorarsi. Lo segnala un report di S&P Global Market Intelligence nel sottolineare che le banche USA «hanno segnalato parametri di qualità del credito più deboli rispetto all’anno precedente».
Alla fine del primo trimestre 2025, gli istituti di credito hanno contabilizzato 144,54 miliardi di dollari di attività deteriorate (NPA, non performing assets), con un aumento del 22% rispetto all’anno precedente. La percentuale di NPA sul totale delle attività è aumentata di 10 punti base su base annua, raggiungendo lo 0,59% nel trimestre.
Le insolvenze iniziali – prestiti e leasing in ritardo da 30 a 89 giorni – sono aumentate dell’11% su base annua, raggiungendo i 70,25 miliardi di dollari. In percentuale sul totale dei prestiti e dei leasing, queste insolvenze si sono attestate allo 0,55%, in aumento di 4 punti base su base annua. I prestiti e i leasing in ritardo da 90 giorni o più sono aumentati dello 0,3% su base annua, raggiungendo i 23,7 miliardi di dollari nel primo trimestre.
S&P ha analizzato i tassi di svalutazione netta (net charge-offs) nei principali nove segmenti creditizi, osservando che il segmento auto ha registrato il declino trimestrale più elevato nel tasso di svalutazione netta (NCO), pari a 18 punti base (bps) su base trimestrale e 11 bps su base annua, all’1,10%. Il tasso NCO del segmento commerciale e industriale (C&I) è sceso di 5 punti base, attestandosi allo 0,51%, 11 punti base in più rispetto all’anno precedente. Il tasso NCO del segmento immobiliare commerciale (CRE) si è attestato allo 0,21%, in calo di 13 punti base rispetto al trimestre precedente e di 6 punti base rispetto all’anno precedente.
Guardando ai singoli istituti di credito, le posizioni di maggiore debolezza riguardano TBO Bank, con sede a Orrick, Missouri, che ha registrato il rapporto NCO più alto tra le prime 15 banche nel primo trimestre. Il rapporto NCO della divisione Northeast Kansas Bancshares Inc., espresso in percentuale sui prestiti medi, è stato del 46,14%. Segue la Monterey County Bank, con sede a Monterey (California), con un tasso NCO pari al 18,75%.
