Debitos ha iniziato a utilizzare in modo esteso l’intelligenza artificiale e ora offre ai propri clienti un Rapporto di Recupero e Valutazione dei Crediti come servizio a sé stante.
La piattaforma online europea, con sede principale a Francoforte e un ufficio a Milano, specializzata nel mercato secondario dei crediti, ha avviato nei mesi scorsi una fase beta tra i propri clienti, riferisce BeBeez, per valutare singole esposizioni creditizie di Fase 2 e Fase 3, inclusi i casi di insolvenza (UTP), garantiti da immobili residenziali o commerciali in Germania, Italia e Grecia. Conclusa positivamente la fase sperimentale, il servizio viene ora offerto anche indipendentemente dalla vendita di un credito sulla piattaforma Debitos.
I report iniziali consolidavano le informazioni sull’esposizione creditizia, le garanzie e gli immobili sottostanti, lo stato legale e di esecuzione, il contesto di mercato, i rischi e gli scenari indicativi di recupero. A seconda delle informazioni disponibili, i report potevano includere anche indicatori del mercato immobiliare regionale, elenchi di immobili comparabili, analisi del valore attuale e di sensitività, nonché valutazioni delle potenziali tempistiche di recupero.
Con il passaggio a un servizio autonomo, questo approccio analitico non è più limitato agli investitori che valutano un’esposizione offerta tramite il marketplace di Debitos.
Una banca, un gestore di crediti, un investitore o un altro creditore può ora richiedere un Rapporto di Recupero e Valutazione per una singola esposizione creditizia garantita da beni immobili, senza dover avviare un processo di vendita sulla piattaforma Debitos.
Un aspetto di particolare interesse per le banche è il Valore Attuale Netto (VAN) di un’esposizione creditizia e il confronto tra le ipotesi relative alla garanzia sottostante e le attuali evidenze del mercato immobiliare. Una valutazione immobiliare esistente fornisce un input importante. Tuttavia, per la valutazione di un’esposizione in sofferenza o non performing, gli istituti potrebbero voler comprendere anche la relazione tra il valore della garanzia, i proventi attesi dal recupero, le tempistiche e le condizioni di mercato prevalenti.
In questa analisi, spiega BeBeez, la metodologia sviluppata da Debitos può essere d’aiuto perché si basa, ove pertinente, su portali immobiliari e fonti di mercato accessibili al pubblico. Questi possono includere i prezzi richiesti a livello regionale, annunci comparabili, dimensioni dell’immobile, posizione e offerta visibile. Per immobili più grandi, specializzati o di maggior valore, la metodologia va oltre i semplici confronti del prezzo al metro quadrato e considera fattori quali il valore totale della transazione, l’offerta comparabile, le condizioni dell’immobile, la posizione e il potenziale bacino di acquirenti.
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