Banca Ifis ha chiuso i primi nove mesi del 2026 con una perdita netta consolidata di 67 milioni di euro, condizionata soprattutto dalle rettifiche di valore sul comparto dei crediti deteriorati. Circa 72 milioni sono riconducibili all’applicazione del principio contabile IFRS 5 (Attività non correnti possedute per la vendita e attività operative cessate), che ha comportato la classificazione del business NPL tra le attività destinate alla dismissione. Al netto delle componenti straordinarie, il risultato dell’operatività ordinaria è stato positivo per 4,6 milioni.
La riclassificazione è legata all’avanzamento del processo di dismissione del comparto NPL. Banca Ifis ha comunicato che la procedura competitiva per il deconsolidamento è in fase avanzata: dopo aver ricevuto offerte non vincolanti, l’istituto prevede di raccogliere quelle vincolanti entro metà dicembre 2026. L’operazione, una volta completata, consentirà alla banca di concentrarsi maggiormente sulle attività rivolte a imprese e privati.
Nei primi nove mesi dell’anno, il settore NPL ha generato ricavi per 131 milioni di euro, mentre gli incassi dalle attività di recupero, al netto delle cessioni di portafogli, hanno raggiunto circa 280 milioni di euro. La banca ha sottolineato la tenuta delle attività giudiziali e stragiudiziali, nonostante la maggiore selettività adottata negli acquisti di nuovi portafogli.
Sul fronte della qualità del credito, il Gruppo ha registrato un rapporto tra esposizioni deteriorate e crediti lordi (Core Originated NPE Ratio) del 7,5%, contro il 7,4% di fine giugno. Il corrispondente rapporto netto è salito al 5,3%, dal 4,9%. L’aumento dei crediti deteriorati riflette la riclassificazione di alcune esposizioni emerse dalle verifiche interne e dall’ispezione di Banca d’Italia, oltre al peggioramento di alcune posizioni illimity e B-ilty. Il costo del credito ha raggiunto 115 milioni di euro, includendo ulteriori rettifiche e accantonamenti.
Il CET1 ratio si è attestato al 12,8%, contro il 13% di fine 2025, mentre il Total Capital Ratio è salito al 17,7%. Banca Ifis ha confermato la stima di utile netto 2026 tra 100 e 110 milioni, comprensiva di circa 70 milioni di DTA ed esclusi gli eventuali effetti della cessione degli NPL.
La fusione di illimity Bank in Banca Ifis è prevista per il 7 dicembre e dovrebbe generare sinergie annue per 75 milioni dal 2027, di cui 50 milioni sui costi e 25 milioni sui ricavi. «La crescita dei nuovi impieghi verso PMI e privati, superiore al 20%, testimonia la nostra capacità di sostenere l’economia reale», ha dichiarato Raffaele Zingone, amministratore delegato di Banca Ifis, anticipando la presentazione del nuovo piano industriale all’inizio del 2027.
Quanto al dividendo 2026, ha proseguito, è ancora troppo presto per parlarne. «Riteniamo necessario avere visibilità su due fattori chiave: l’esito finale della cessione dei crediti in sofferenza, ovviamente, e l’aggiornamento dei requisiti», ha affermato Zingone. Una volta chiariti questi elementi, la banca valuterà la propria posizione patrimoniale, mantenendo «un margine di sicurezza di almeno 100 punti base al di sopra dei requisiti patrimoniali, prima di prendere in considerazione la distribuzione dei dividendi». La priorità resta quindi il completamento della cessione e la ricezione della bozza aggiornata dei requisiti. «Successivamente rivaluteremo la nostra politica dei dividendi e il quadro di allocazione del capitale».
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